Mais de 70% das famílias brasileiras começaram o ano endividadas; veja dicas para economizar em 2022
Nível de endividamento médio é o maior em 11 anos, apontam dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC)
De acordo com uma pesquisa divulgada na terça-feira (18) pelo Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o ano de 2021 encerrou com o endividamento médio das famílias brasileiras batendo recordes: 70,9% iniciaram o ano com dívidas. Isso significa que 7 em cada 10 famílias brasileiras contraíram algum tipo de dívida com o sistema financeiro, e o número de endividados teve seu maior patamar no mês de dezembro, em que 76,3% das famílias possuíam alguma dívida.
O cartão de crédito continua sendo a principal fonte de endividamento, como aponta o levantamento: na média anual, alcançou 82,6%. Outros fatores também citados pelas famílias são os carnês de lojas (18,1%), financiamento de carro (11,6%), financiamento de casa (9,1%) e o crédito pessoal (9%).
André Barretto, fundador e CEO da plataforma de orientação financeira n2 app, explica que o aumento da inflação contribuiu para que o endividamento crescesse principalmente entre as famílias de baixa renda: “Em meio ao cenário econômico brasileiro, a alta dos juros e o aumento da inflação fizeram com que tenha ficado cada vez mais difícil quitar as dívidas e poupar dinheiro, especialmente para as classes mais baixas. A classe C vem reduzindo o consumo nos últimos anos, por exemplo, pois os gastos com moradia, alimentação e outras despesas básicas têm aumentado”.
Com os números recordes de famílias endividadas, surge o questionamento: o que fazer para sair da estatística? Confira algumas dicas para melhorar o planejamento financeiro em 2022:
Conheça as suas dívidas
Seja uma fatura do cartão de crédito atrasada ou uma dívida maior, é importante saber exatamente quanto se está devendo. Segundo Barretto, o primeiro passo para sair do endividamento é reunir todas as contas em atraso e organizá-las.
“Você pode usar um caderno ou uma planilha no Excel, tanto faz. O importante é listar todas as dívidas e identificar o que é prioridade e precisa ser quitado o mais rápido possível. Quando colocamos essas informações à vista, tomamos maior conhecimento do quanto precisamos cortar e poupar.”
Encontre formas de renegociar
“Nem todo mundo sabe disso, mas há diversas formas de renegociar dívidas e reduzir o valor dos juros que vão crescendo mês a mês”, ressalta Barretto. Um exemplo disso são os programas de renegociação de dívida ativa municipal que muitas prefeituras organizam para que os cidadãos quitem impostos e taxas em atraso.
Barretto destaca ainda que existem plataformas online para renegociar dívidas, e que manter contato com o credor é uma forma de identificar essas oportunidades.
Comece um planejamento financeiro
Nunca é cedo demais para começar a se planejar e a usar o dinheiro com mais consciência. “Um planejamento financeiro será um grande aliado para sair do endividamento, e ainda pode ajudar a economizar mais do que se imaginava”, diz Barretto.
O planejamento pode ser feito de diversas formas, seja por planilhas, aplicativo de celular ou um caderno de anotações: “O importante é que seja prático, funcional e realista, que tenha como ser seguido dentro da realidade da pessoa. É um planejamento bastante pessoal e individual.”
Sobre a n2
O app n2 é uma plataforma de orientação financeira que conecta profissionais de qualidade para oferecer orientações sobre saúde financeira, investimentos, empréstimos, aposentadoria, seguros e outros temas do universo financeiro com quem quer aprender mais sobre como gerenciar seu dinheiro. O objetivo da n2 é a orientação financeira simples, básica e bem feita. O aplicativo da n2 é a primeira plataforma que permite começar a organizar um planejamento financeiro ou aprender a investir, facilitando o acesso à informação com respostas personalizadas dadas por orientadores certificados pelo Mercado Financeiro, bem como lives, vídeos e materiais educacionais. Mais informações em n2app.com.br.