Economista mostra como ensinar educação financeira aos filhos e investir

Com práticas simples como conversas, jogos e gestão da mesada, pais podem preparar crianças para uma vida financeira saudável

O brasileiro é habituado a contrair dívidas e pouco disposto a investir: 78,3% das famílias estavam endividadas em maio deste ano, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC); e 61% das pessoas não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança, de acordo com a pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos. Essas escolhas relacionadas a dinheiro podem ser influenciadas pelas disparidades sociais, inflação e desemprego. Mas, para além de fatores socioeconômicos, existe o viés subjetivo do comportamento humano, que torna comuns hábitos como gastar por impulsos, esquecer de prazos de pagamento ou não ter economias.

No que compete a ajustes comportamentais, o que pais, mães e tutores podem fazer para que seus filhos tenham uma relação mais saudável com o dinheiro?

A economista e assessora de investimentos Daliane Poças sugere três pontos principais para melhorar essa situação. Primeiro, falar sobre o dinheiro desde cedo com as crianças, usando atividades lúdicas e jogos para introduzir conceitos financeiros básicos. Segundo, ensinar e praticar o consumo responsável, mostrando como distinguir entre necessidades e desejos. Terceiro, incentivar a fazer o dinheiro render, por meio de investimento adequado ao perfil de risco.

“Ao educar financeiramente nossas crianças e adolescentes, contribuímos não apenas para um futuro financeiro mais saudável para elas, mas também para uma sociedade menos endividada”, defende Daliane Poças.

Famílias falam mais sobre dinheiro, mas investem pouco

O ponto positivo para a sociedade brasileira é que as conversas em família sobre assuntos financeiros estão mais presentes atualmente do que na geração anterior, segundo a pesquisa “Finanças para os Filhos: Dinheiro é Coisa de Adulto?”, divulgada pela Serasa em outubro de 2023.

A pesquisa revelou que 6 em cada 10 pais e mães nunca tiveram uma conversa sobre o tema finanças com os seus pais enquanto crianças. Por outro lado, a atual geração de pais agora está se esforçando um pouco mais: 8 em cada 10 pais dizem conversar com seus filhos sobre finanças.

O estudo mostra que as conversas que introduzem o tema do dinheiro nas famílias esclarecem “quais produtos são caros ou baratos”, “o que é possível ou não comprar”, seguido por “mostrar a importância de guardar dinheiro”.

Embora estejam mais dispostos a falar sobre “guardar dinheiro”, 72% dos pais não fazem nenhum tipo de investimento ou poupança para os filhos; e 49% ainda não fazem, mas pretendem fazer no futuro.

Nesse cenário em que o investimento para filhos é desejado, mas ainda fora da realidade, a economista Daliane Poças propõe medidas para as famílias que buscam um futuro com mais saúde financeira.

“A tradicional prática de guardar dinheiro em um cofrinho pode ser um ponto de partida lúdico para abordar a importância da reserva financeira, mas é preciso ir além”, alerta Daliane Poças. Para a economista, ensinar sobre proteger o dinheiro da inflação permite que as crianças e os adolescentes entendam como seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo.

Para quem quer ir além, é possível introduzir meninas e meninos ao mundo dos investimentos. Segundo a economista, é possível abrir conta de investimentos para as crianças, em conjunto com um dos pais ou com a presença de um tutor.

“Segmentos como a Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F), mercados futuros, opções e derivativos não estão acessíveis. Contudo, é possível investir em produtos de renda fixa e no mercado de ações”, afirma Daliane Poças. Ela reforça que esses investimentos devem respeitar os limites do perfil de risco (suitability) e os objetivos financeiros das famílias.

Brincadeiras e mesadas como ferramentas de educação financeira

Investir é um passo mais avançado na educação financeira. Para chegar lá, é preciso antes construir a autorresponsabilidade financeira. As ações para isso podem iniciar já na infância e evoluir de acordo com a idade.

Por meio de jogos e brincadeiras, é possível ensinar aos pequenos conceitos básicos como o valor do dinheiro, a diferença entre necessidades e desejos de consumo, e o planejamento financeiro. Atividades como montar uma loja fictícia podem ilustrar a troca e o valor dos produtos. Jogos como o Banco Imobiliário podem servir de introdução à negociação e ao gerenciamento de dinheiro. Criar um caderno de despesas é útil para monitorar gastos e planejar economias.

Aos poucos, podem ser introduzidas atividades que possibilitem a familiarização com ferramentas financeiras, como contas bancárias e cartões de crédito. “Muitas crianças veem seus pais usando cartões de crédito sem entender que a fatura precisa ser paga posteriormente. Explicar o funcionamento desse e outros instrumentos contribui para uma visão realista das finanças”, pontua Daliane Poças.

Para as famílias adeptas da mesada, a prática pode começar com valores pequenos, ajustados à idade e às necessidades dos filhos. Com essa quantia, eles aprendem a tomar decisões sobre como gastar, poupar ou investir seu dinheiro. “A experiência prática de lidar com um orçamento limitado ajuda a desenvolver responsabilidade e autonomia, habilidades essenciais para a vida adulta. Isso não apenas ensina sobre dinheiro, mas também fortalece os laços familiares”, opina Daliane Poças.

Além de ensinar a administrar o dinheiro, a mesada permite que as crianças compreendam a diferença entre necessidades e desejos. Ao planejar seus gastos, elas começam a perceber que nem tudo pode ser adquirido imediatamente e que é preciso fazer escolhas conscientes.

Por exemplo, os pais podem ajudar seus filhos a refletir: eu realmente preciso realizar esta compra; ou posso guardar e investir para fazer uma compra maior? Esse aprendizado contribui para evitar o comportamento consumista e impulsivo, que leva muitos adultos ao endividamento.

“Em todo esse processo, os pais também podem - e devem - servir de exemplo, mostrando aos filhos como gerenciam seu orçamento, suas necessidades e desejos", conclui Daliane Poças.

Direção defensiva e cuidados essenciais para evitar acidentes de trânsito

Especialista enumera dicas cruciais para segurança ao volante em meio a estatísticas alarmantes da Secretaria Nacional de Trânsito

Para os habitantes de grandes cidades, como as capitais, acidentes de trânsito são vistos como parte do cotidiano. Termos como “meia roda”, “barbeiro” e, para os mais antigos, “navalha” são bem conhecidos para descrever condutores cujo desempenho deixa a desejar. Ainda, segundo levantamento realizado pela Secretaria Nacional de Trânsito (Senatran), as cinco cidades com o maior número de acidentes são: São Paulo, com uma taxa de 16,4 por 10.000 habitantes; Rio de Janeiro, com 16,2; Belo Horizonte, com 16,1; Curitiba com 15,9; e Fortaleza, com 15,8. Ou seja: o perigo nas ruas é uma realidade comum.

Uma pesquisa realizada pela empresa líder em serviços de marketing digital, Gambling.com, enumerou as cidades com os piores motoristas do Brasil. O estudo, que entrevistou mais de 2.000 pessoas em todo o país, revelou resultados impressionantes. Em sexto lugar está a cidade de Curitiba, seguida de Maceió em quinto, ambas com 10,1% dos votos. Campinas está em quarto lugar, com 10,5%. Rio de Janeiro e Manaus empatam com 11,2%, configurando terceiro e segundo lugar, respectivamente. Liderando o ranking está a cidade de São Paulo, a mais populosa do país, que recebeu 24% dos votos.

Para os cidadãos de Curitiba, por exemplo, isso se traduz em um trânsito intenso. Um levantamento realizado pelo Instituto de Pesquisa e Planejamento Urbano de Curitiba (Ippuc) revelou que moradores de Curitiba e da região metropolitana passam, em média, de 27 a 73 minutos dentro do carro. “Os grandes centros urbanos são conhecidos pelo congestionamento e pela demora nos deslocamentos. No entanto, esse cenário pode ser revertido pelos próprios motoristas”, explica o Instrutor dos Motoristas do V1, Alexsandro Laures, aplicativo de aluguel de carros e mobilidade urbana. Abaixo, Laures separou dicas para ter um melhor desempenho no trânsito e evitar transtornos.

Direção responsável

A prática mais fundamental no trânsito, a direção responsável, segue um conceito simples: obedecer estritamente às leis de trânsito. Ações como indicar corretamente as mudanças de direção, usar cinto de segurança, respeitar os limites de velocidade e as prioridades das vias, não dirigir sob a influência de álcool e não mexer no celular enquanto dirige são algumas das normas essenciais que todo motorista deve seguir. “Pode parecer simples, mas muitos condutores acabam desrespeitando uma ou outra lei por causa de conforto, comodidade e pela falta de fiscalização. Isso pode prejudicar não apenas o próprio motorista, mas também os pedestres e os cidadãos em geral”, afirma.

Atenção é essencial

Possivelmente a habilidade mais crucial de um bom motorista, a atenção durante a direção é fundamental. O condutor deve estar atento ao que acontece ao seu redor, observando como os outros motoristas estão se comportando, para poder tomar decisões rápidas e evitar transtornos e acidentes. “É importante que os próprios motoristas exerçam um policiamento para evitar distrações enquanto estão ao volante, como usar o celular, por exemplo. Isso porque, a qualquer momento, um veículo à frente pode mudar de faixa, fazer uma curva sem sinalizar ou frear bruscamente. Por isso, é imprescindível redobrar a atenção para reagir a essas situações”, orienta.

Direção defensiva

Aliada à atenção e à direção responsável, a direção defensiva representa a capacidade do motorista de identificar, com antecedência, possíveis riscos de acidente. “É primordial que o motorista saiba reconhecer situações de perigo para evitá-las. Isso também contribui para atenuar a gravidade dos acidentes.”

Conhecimento

Para evitar quaisquer tipos de imprevistos durante a direção, é indispensável que o motorista esteja familiarizado com as leis de trânsito, tenha conhecimentos básicos de mecânica, conheça o veículo que está dirigindo e tenha noção da rota que irá percorrer. Verificar a previsão do tempo também ajuda a se preparar para o dia. Dessa forma, o motorista evita desgastes mentais e físicos, tanto para si quanto para o veículo, ao longo do percurso.

Conscientização dos motoristas

Aprender a dirigir corretamente pode ser um grande desafio para quem não tem muita familiaridade com o volante. De fato, ao obter a carteira de habilitação, muitas pessoas ainda não se sentem confiantes para dirigir nas ruas, seja por medo ou falta de prática. Mas existem algumas dicas que podem auxiliar quem está começando agora a se tornar um motorista melhor. “Sempre digo aos meus colaboradores para terem calma ao dirigir. É importante, antes de mais nada, ter um bom instrutor e aprender as técnicas de direção na teoria. Destaco também a importância de praticar a direção defensiva, garantir um seguro para o automóvel e, se necessário, participar de cursos de treinamento e praticar em locais menos movimentados”, conta.

Outro ponto que o instrutor destaca é o da manutenção do veículo. “Muitos motoristas acabam negligenciando a manutenção porque gera despesas, então optam por adiá-la, o que prejudica o bom funcionamento do veículo”, afirma. Para quem não possui carro próprio ou prefere não lidar com os custos de compra, manutenção e encargos, a locação ou assinatura é uma opção atraente. “Os veículos disponibilizados estão sempre com a revisão em dia, e o preço acessível facilita o planejamento financeiro do usuário, evitando gastos imprevistos”, enfatiza. “Ao pensar em locação, as pessoas geralmente imaginam agendamentos com antecedência, filas e balcões, além de ter que lidar com uma papelada. No entanto, com a locação por meio do V1, tudo é feito de forma on-line, por um aplicativo de celular. O cliente tem a opção de alugar por um período específico e ainda pode retirar o carro em questão de minutos após a aprovação do cadastro”, finaliza.

Sobre o V1

O V1 é uma plataforma de mobilidade urbana que atua no aluguel e assinatura de carros de forma 100% digital, para uso pessoal e empresarial. Oferece soluções em gestão de frotas terceirizadas para empresas, fleet service, traslado de pessoas e outras demandas personalizadas. Considerado um dos maiores players do setor no país, o V1 faz parte do Grupo Águia Branca e atua nas cidades de Vitória (ES) e Curitiba (PR). O app está disponível na Apple Store e Google Play.

JValério promove evento 100% on-line com especialista em estratégias comerciais

Além de conhecimento relevante para profissionais de vendas, o Comitê PAEX é uma oportunidade imperdível a quem deseja fazer networking de alto nível

Sem qualquer exagero, a área de vendas é fonte inesgotável de debates a respeito dos inúmeros desafios que fazem parte desse vasto universo. Atenta ao cenário, a JValério promove, no próximo dia 27 de junho (quinta-feira), das 17h30 às 19h, mais uma edição do Comitê Paex, desta vez, 100% on-line e com transmissão via Zoom. A ideia é trazer insights valiosos capazes de transformar a jornada das empresas por meio de conhecimento e reflexão em um formato no qual os interessados podem acessar de qualquer lugar do Brasil.

Na ocasião, será possível assistir a palestra “Estratégias comerciais vencedoras: da ideia à execução”, comandada pelo professor, Juliano Martins, executivo com mais de 20 anos de experiência como gestor de grandes corporações - entre elas, Grupo Globo, Xerox, Samsung, Sonda IT e Lexmark. “Quando as coisas não vão bem, de nada adianta culpar os vendedores se, na realidade, é sua gestão que está carente de estratégias relevantes dentro do nicho no qual atua”, explica Martins. Para o conselheiro formado pela Fundação Dom Cabral (FDC), quem quiser entrar no jogo para ganhar deve conhecer as novas metodologias, modelos de análises e simuladores comerciais. “É hora de romper com o mito e buscar maturidade empresarial”, aconselha.

Para nossa sorte, existem profissionais criativos e inovadores como Martins que se dedicam a desbravar o departamento comercial a fim de descobrir abordagens capazes de romper barreiras em prol de resultados cada vez mais expressivos. Detalhe: tudo isso em meio a um mercado altamente competitivo. “São muitos fatores que impactam a trajetória de uma organização, mas, em se tratando de alavancar as vendas, a estratégia certa é o verdadeiro impulsionador”, acrescenta. O especialista em marketing, novos negócios e operações promete revelar no encontro alguns dos conceitos que utiliza para promover uma liderança assertiva voltada às vendas de alto impacto.

Vale lembrar que se trata de uma oportunidade imperdível a quem deseja fazer networking de alto nível em um ambiente fértil de discussões com foco no que realmente importa nos negócios. “Em primeiro lugar, devemos questionar se estamos realmente dispostos a transformar nossas performances para bater metas de maneira qualificada e sustentável rumo ao sucesso”, finaliza.

As inscrições estão abertas e podem ser feitas no link:
https://materiais.jvalerio.com.br/comite-paex-online

Serviço:

O que: Comitê Paex

Quando: 27 de junho (quinta-feira)

Horário: 17h30 às 19h

Onde: 100% on-line via Zoom

Palestra: “Estratégias comerciais vencedoras: da ideia à execução”

Convidado: Juliano Martins

Mais informações: https://materiais.jvalerio.com.br/comite-paex-online

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